Sammenlign lån
ÅOP: lånets pris som én procent
ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Tallet samler renten og lånets øvrige faste omkostninger i én årlig procentsats, så lån med forskellige gebyrer kan sammenlignes.
Hvad indgår i ÅOP?
ÅOP medregner de omkostninger, du skal betale for at få og have lånet, typisk:
- renten
- oprettelses- og etableringsgebyrer
- faste gebyrer pr. termin eller pr. måned
- andre obligatoriske omkostninger, som långiveren kræver for at give lånet
Fordi gebyrerne regnes med, er ÅOP som regel højere end renten. Forskellen er størst på små lån og lån med kort løbetid, hvor et fast gebyr fylder meget i forhold til beløbet.
Et eksempel
To lån har begge en rente på 10 procent. Det ene har intet oprettelsesgebyr, det andet har et gebyr på et par tusind kroner. Renten er den samme, men lånet med gebyret er dyrere, og det kan man se på ÅOP, som bliver højere. Sammenligner du kun renten, opdager du det ikke.
Nominel og effektiv rente
Den nominelle rente er den årlige rente, der står i aftalen. Bliver renten tilskrevet flere gange om året, betaler du også rente af den rente, der allerede er tilskrevet, og så bliver den effektive rente lidt højere.
| Nominel rente | Effektiv rente |
|---|---|
| 6,00 % | 6,17 % |
| 10,00 % | 10,47 % |
ÅOP bygger på den effektive rente og lægger omkostningerne oven i.
Samlede kreditomkostninger
ÅOP er en procent pr. år. Den fortæller ikke, hvor mange kroner lånet koster i alt. Det gør de samlede kreditomkostninger: alt det, du betaler ud over det lånte beløb, i hele lånets løbetid. Kig på begge tal. Et lån med lav ÅOP over mange år kan koste flere kroner i alt end et lån med højere ÅOP over kort tid.
Loft over prisen på forbrugslån
I Danmark har der siden 1. juli 2020 været et loft over, hvor dyre forbrugslån må være. ÅOP må højst være 35 procent, og de samlede kreditomkostninger må højst svare til det beløb, du har lånt. Reglerne står i kreditaftaleloven.
Fortrydelsesret og kreditvurdering
Ved en kreditaftale som forbruger har du som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret. Långiveren skal også vurdere din kreditværdighed, før du får lånet, og skal oplyse ÅOP og de samlede omkostninger, inden du skriver under.
Siden giver generel information og er ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Læs altid låneaftalen og de standardiserede oplysninger, du får fra långiveren.